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EZB-Leitzinsbeschluss: Nicht jede Bank wird Kreditzinsen erhöhen
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Berlin (ots) -

- Konsumentenkredite sind seit April 2022 laut Bundesbank im Markt insgesamt
kontinuierlich teurer geworden
- Banken-Umfrage zeigt: Kreditzinsanstieg im Markt könnte sich innerhalb der
nächsten 3 Monate abschwächen, Zinsunterschiede zwischen Banken könnten größer
werden
- Zinsunterschiede zwischen Banken sind für Kreditinteressent*innen in der Regel
entscheidender als Zinsentwicklung im Markt

Zahlen der Deutschen Bundesbank zeigen: Konsumentenkredite kosteten 2022 im
Bundesdurchschnitt rund 6 Prozent Zinsen (2021: 5,54 %). Im ersten Quartal 2022
waren sie so günstig wie in keinem anderen Quartal seit 2003. Seit April 2022
sind Konsumentenkredite laut Bundesbank jedoch kontinuierlich teurer geworden.
Im November 2022 lag der von der Bundesbank zuletzt veröffentlichte effektive
Jahreszinssatz im Bundesdurchschnitt bei 6,81 Prozent. (1)

Der Zinsanstieg könnte sich innerhalb der nächsten 3 Monate abschwächen und die
Zinsunterschiede zwischen Banken könnten größer werden. Das deuten die
Ergebnisse einer vom Kreditvergleichsportal smava.de durchgeführten Umfrage
unter Banken in Deutschland an. (2)

Zinsanstieg könnte sich in den kommenden 3 Monaten abschwächen -
Zinsunterschiede zwischen Banken könnten größer werden

"Die Ergebnisse von smavas Banken-Umfrage deuten Veränderungen sowohl im
gesamten Kreditmarkt als auch bei den Banken selbst an. 60 Prozent der befragten
Banken rechnen damit, dass Konsumentenkredite im Markt insgesamt in den nächsten
3 Monaten teurer werden. 33 Prozent gehen jedoch davon aus, dass der Zinssatz
insgesamt im Markt konstant bleiben wird. 7 Prozent halten sogar eine
Zinssenkung für möglich. Der kontinuierliche Zinsanstieg der letzten Monate
könnte sich also zumindest abschwächen. Denn 50 Prozent der befragten Banken
gehen davon aus, dass der Zinssatz ihrer Konsumentenkredite in den nächsten 3
Monaten im Schnitt konstant bleibt, 7 Prozent halten sogar einen sinkenden
Zinssatz für möglich", sagt Alexander Artopé, CEO des Kreditvergleichsportals
smava.de.

Parallel gehen 43 Prozent der befragten Banken jedoch davon aus, dass der
Zinssatz ihrer Konsumentenkredite innerhalb der nächsten 3 Monate im Schnitt
steigen wird. Die ohnehin bestehenden Zinsunterschiede zwischen Banken könnten
folglich größer werden. "Wir haben im Januar 2023 im Kreditvergleich von
smava.de bereits festgestellt, dass von Zinssenkungen bis hin zu Erhöhungen
alles dabei war. Blindes Vertrauen auf ein einzelnes Kreditangebot etwa von der
Hausbank kann einen also teuer zu stehen kommen", sagt Alexander Artopé.

Zinsunterschiede zwischen Banken sind in der Regel entscheidender als
Zinsentwicklung im Markt

Banken haben schon immer unterschiedlich hohe Zinssätze für den gleichen Kredit
verlangt. Nun kommt noch hinzu, dass sie die Zinssätze unterschiedlich oft und
stark anpassen. 50 Prozent der befragten Banken gehen davon aus, dass der
Kreditzinssatz ihrer Bank innerhalb der nächsten 3 Monate im Schnitt
voraussichtlich konstant bleibt. 7 Prozent gehen sogar von einem sinkenden
Zinssatz aus. 43 Prozent hingegen gehen von einem voraussichtlich steigenden
Zinssatz aus. "Für alle, die demnächst einen Kredit aufnehmen möchten, wird es
noch schwerer, sich alleine einen Überblick über die Zinsanpassungen der Banken
zu verschaffen. Im Zweifel zahlen sie deshalb zu viel für ihren Kredit. Wer etwa
einen 10.000-Euro-Kredit über 84 Monate mit einem Zinssatz von 8 Prozent statt 5
Prozent bei einer anderen Bank abschließt, zahlt unter dem Strich mehr als 1.000
Euro zu viel", erklärt Alexander Artopé. Ein solcher Zinsunterschied zwischen
Banken ist für diejenigen, die einen Kredit aufnehmen möchten, in der Regel
deutlich relevanter als die Zinsentwicklung im Markt insgesamt, denn
Zinsunterschiede lassen sich mithilfe von Kreditvergleichsportalen gut erkennen
und für sich nutzen.

Datenquellen

(1) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das
Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte von
01/2003 bis 11/2022 (zuletzt abgerufen am: 05.01.2023)

(2) smava hat die im Kreditvergleich von smava.de vertretenen Banken im Januar
2023 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der effektive
Jahreszinssatz im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und im Durchschnitt bei
ihrer Bank in den kommenden 3 Monaten entwickeln wird. Im Hinblick auf die
Zinsentwicklung im Markt haben 15 Banken eine Einschätzung abgegeben, im
Hinblick auf die Zinsentwicklung bei der eigenen Bank haben 14 Banken eine
Einschätzung abgegeben. Zur Bank-Übersicht: https://www.smava.de/kredit/partner/

Weiterführende Informationen & Materialien

- Pressemitteilung im Original: http://www.smava.de/presse/pressemitteilungen /

Pressekontakt:

Tel.: +49 (30) 617480012
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