EQS-Adhoc: Konzern BKB erzielt gutes Halbjahresergebnis 2024 (deutsch)

Konzern BKB erzielt gutes Halbjahresergebnis 2024

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Basler Kantonalbank / Schlagwort(e): Halbjahresergebnis
Konzern BKB erzielt gutes Halbjahresergebnis 2024

15.08.2024 / 07:00 CET/CEST
Veröffentlichung einer Ad-hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.

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Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

In einem herausfordernden Umfeld mit deutlich gesunkenen Zinsmargen hat der
Konzern BKB im 1. Semester 2024 einen erfreulichen Halbjahresgewinn von 80,3
Mio. CHF erzielt (+6,3 %). Das Ergebnis wurde in erster Linie durch ein
stabiles Bilanzwachstum und ein erfolgreiches Kommissionsgeschäft
ermöglicht.

Nach einem ausserordentlich starken 1. Halbjahr 2023 hat sich der Zinserfolg
nach den beiden Zinssenkungen der Schweizerischen Nationalbank (SNB) im 1.
Semester 2024 wieder normalisiert. Insbesondere im Passivgeschäft haben sich
die Zinsmargen verengt, da der Konzern BKB bei den Kundeneinlagen vorerst
auf eine Zinsanpassung verzichtet hatte. Trotz einem stabilen Wachstum der
Ausleihungen und der Kundeneinlagen ist der Brutto-Zinserfolg deshalb
erwartungsgemäss um -2,8 % auf 223,0 Mio. CHF gesunken. Im
Ausserbilanzgeschäft konnten die Depotvermögen gesteigert (+1,3 Mrd. CHF)
und damit die Kommissions- und Dienstleistungserträge auf 68,3 Mio. CHF
erhöht werden (+1,1 %). Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft ist mit 28,9 Mio.
CHF um -18,7 % tiefer ausgefallen, weil sich mit den sinkenden Zinsen im 1.
Semester 2024 der Handel mit Zinsinstrumenten spürbar abgeschwächt hat.
Gesamthaft erreichte der Geschäftsertrag 323,3 Mio. CHF (-4,1 %). Unter
Berücksichtigung der plangemäss erfolgten Investitionen und des Ausbaus der
Beratungskapazität erhöhte sich der Geschäftsaufwand auf 179,5 Mio. CHF
(+7,5 %). Der Geschäftserfolg beträgt 132,5 Mio. CHF (-15,0 %). Damit
erreicht er zwar nicht den Wert des ausserordentlich starken 1 Semesters
2023, liegt aber um +10,4 % über dem 2. Semester 2023. Die Cost Income Ratio
beträgt 55,2 % (Vorjahr 49,6 %) und liegt auf der strategischen Zielvorgabe.
Aufgrund der Ertragskraft des Konzerns konnten die Reserven für allgemeine
Bankrisiken erneut substanziell um +45,7 Mio. CHF auf 3,0 Mrd. CHF erhöht
werden. Der ausgewiesene Konzerngewinn beträgt 80,3 Mio. CHF (+6,3 %).

Christoph Auchli, CFO der Basler Kantonalbank, fasst das Ergebnis zusammen:
«Unsere Investitionen in die Modernisierung des Konzerns bzw. die
Leistungsfähigkeit der IT-Infrastruktur sowie unsere hohe Stabilität und
Sicherheit bilden das Fundament für die Gewinnung neuer Kundinnen und
Kunden. Dank unserer stetig wachsenden Kundenbasis und einem auf unsere
Stärken ausgerichteten Geschäftsmodell konnten wir ein gutes
Semesterergebnis erzielen.»

Der Erfolg des Konzerns BKB im 1. Halbjahr 2024 basiert auf vier Säulen:

#1: Wachsendes Geschäftsvolumen
Der deutlich gesunkene Leitzins der Schweizerischen Nationalbank (SNB), der
damit einhergehende Zinsrückgang in allen Laufzeiten und die Tatsache, dass
für die Kundschaft des Konzerns BKB im 1. Halbjahr 2024 eine unverändert
hohe Verzinsung von Passivgeldern beibehalten wurde, haben zu tieferen
Zinsmargen bzw. einem leichten Rückgang des Erfolgs aus dem Zinsengeschäft
geführt. Das Wachstum im Kundengeschäft konnte die Margenschmälerung
teilweise kompensieren. So konnten die Kundenausleihungen um +1,6 %
ausgeweitet werden, wobei die Hypothekarforderungen moderat und im
Gleichschritt mit der Marktentwicklung um +1,1 % gestiegen sind. Bei den
Kundeneinlagen konnte ein erfreuliches Wachstum von +1,4 % erzielt werden,
was als erneuter Vertrauensbeweis der Kundinnen und Kunden zu werten ist.
Die Kundenvermögen sind um +2,9 Mrd. CHF auf 52,2 Mrd. CHF angestiegen.

#2: Sichere und leistungsfähige Infrastruktur
Im 1. Halbjahr 2024 wurden im Konzern BKB wiederum zukunftsweisende
Investitionen getätigt und wichtige Projekte vorangetrieben, um mit einer
sicheren und leistungsfähigen Infrastruktur den Komfort für die Kundschaft
weiter zu verbessern und die Effizienz zu erhöhen. Daher erhöhte sich der
Sachaufwand im Konzern um +13,6 % auf 71,7 Mio. CHF. Im Fokus standen
Arbeiten für die digitale Kontoeröffnung (Digital Onboarding), die
Modernisierung der IT-Infrastruktur durch die Cloud-Transformation oder die
Digitalisierung resp. Beschleunigung des Finanzierungsprozesses. Bei der
Bank Cler wurde die umgebaute Geschäftsstelle in Neuenburg eröffnet und eine
neue Geschäftsstelle in Luzern an einer attraktiveren Lage bezogen. Neben
dem E- und Mobile-Banking wurde auch die «Zak» App weiterentwickelt.

#3: Engagement für Mitarbeitende und Basel
Mit der Einführung eines modernen Vergütungssystems und einem adäquaten
Teuerungsausgleich will der Konzern seine Attraktivität auf dem Arbeitsmarkt
sichern. Das neue Vergütungssystem und die Einstellung von zusätzlichen
Kundenberatenden haben dazu geführt, dass der Personalaufwand im 1. Halbjahr
2024 um +4,0 % auf 102,7 Mio. CHF leicht gestiegen ist. Der Marketingaufwand
wurde erhöht, da die Basler Kantonalbank dieses Jahr ihr 125-jähriges
Bestehen feiert und den Fokus bewusst auf Dankes-Aktionen für die Basler
Bevölkerung legt. Das Sommerfest auf dem Barfüsserplatz bildet den Höhepunkt
im Jubiläumsjahr der BKB. Daneben hat die BKB verschiedene weitere,
kostenlose Geburtstagsattraktionen geplant, wie die in 32 Altersheimen
organisierten Konzerte, den Zolli-Morgen und das Glace-Velo.

#4: Stabilität und Sicherheit
Der Konzern richtet seine Bilanz an der Stabilität aus. Er ist nicht nur
risikoorientiert gewachsen, sondern konnte das Wachstum mit einer adäquaten
Bilanzstruktur unterstützen. Die Bilanzsumme hat sich um +2,2 % auf 53,9
Mrd. CHF leicht erhöht. Dank der Ertragskraft des Konzerns konnten wiederum
45,7 Mio. CHF den Reserven für allgemeine Bankrisiken zugewiesen werden. Die
Gesamtkapitalquote beträgt hohe 18,1% und liegt deutlich über der
Eigenmittelzielgrösse von 13,0 %. Die ausgewiesenen eigenen Mittel des
Konzerns betragen 4,4 Mrd. CHF. Diese hohe Eigenmittelausstattung, das auf
Stärken ausgerichtete Geschäftsmodell und die konservative Risikopolitik
haben denn auch dazu geführt, dass im Juli 2024 die Ratingagentur Fitch die
BKB (Stammhaus) zum zweiten Mal in Folge mit der Bestnote «AAA» bzw. S&P
Global Ratings zum vierten Mal mit dem «AA+» Rating ausgezeichnet haben.
Damit gehört das Stammhaus weiterhin zu den sichersten Banken in der
Schweiz. Die hohe Bonität der Bank Cler wurde von S&P Global Ratings erneut
mit dem Rating «A» bestätigt.

Ausblick
Die eingeschlagene Strategie zeigt Wirkung und erweist sich auch in einem
veränderten Zinsumfeld als richtig. Der Konzern wird sie deshalb im 2.
Halbjahr 2024 konsequent weiterverfolgen und den Abschluss von
zukunftsweisenden Projekten vorantreiben, wie z.B. das Digital Onboarding,
die Cloud-Transformation oder die Einführung von Instant Payment. Dabei
bleibt der Fokus auf den Kundennutzen bei gleichzeitiger Kosteneffizienz
gerichtet. Abhängig von der erwarteten Zinsentwicklung ist im 2. Semester
eine leichte Steigerung der Erträge gegenüber dem 1. Semester
wahrscheinlich.

CEO Basil Heeb ist überzeugt: «Mit unserer Nähe zur Kundschaft und dem auf
Stabilität ausgerichteten Geschäftsmodell hat der Konzern BKB in einem
anspruchsvollen Zinsumfeld die Robustheit seiner Erfolgsbasis unter Beweis
gestellt. Ich bin deshalb zuversichtlich, dass wir im Jahr 2024, in dem das
Stammhaus BKB sein 125-jähriges Bestehen feiert, wiederum ein gutes bis sehr
gutes Ergebnis erzielen können.»

Medienmitteilung (PDF)
Online Halbjahresbericht 2024 (Link)

Für weitere Auskünfte
Patrick Riedo
Leiter Kommunikation
Basler Kantonalbank, CEO Office
Telefon 061 266 27 89
medien@bkb.ch

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Ende der Adhoc-Mitteilung

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