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ProCredit 9M-Ergebnis: Starkes Kreditwachstum unterstreicht Wachstumsambitionen der Gruppe
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ProCredit 9M-Ergebnis: Starkes Kreditwachstum unterstreicht
Wachstumsambitionen der Gruppe
14.11.2024 / 06:58 CET/CEST
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
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ProCredit 9M-Ergebnis: Starkes Kreditwachstum unterstreicht
Wachstumsambitionen der Gruppe
* Kreditportfolio wächst deutlich um 9,0 %, Haupttreiber sind die Segmente
Privatkund*innen, Kleinst- und Kleinunternehmen
* Wachstum der Einlagen um 7,8 % und der Anzahl der Kund*innen um 7,4 %
unterstreicht gute Fortschritte der Gruppe auf ihrem Wachstumskurs
* 9M-Ergebnis von 84,8 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite von
11,3 %
* Anstieg des operativen Ertrags um +9,8 % und niedrige Risikokosten von 8
Basispunkten gleichen hohe Investitionen aus; erhöhtes
Kosten-Ertrags-Verhältnis
* Aktualisierte Prognose für das GJ 2024 in Bezug auf ausgewählte
Kennzahlen: Kreditwachstum, Kosten-Ertrags-Verhältnis und
Eigenkapitalrendite
* 1/3 des Jahresergebnisses für Dividendenausschüttung im Jahr 2025
vorgesehen
Frankfurt am Main, 14. November 2024 - Die hauptsächlich in Südost- und
Osteuropa tätige ProCredit Gruppe hat ihren auf dem Kapitalmarkttag zu
Jahresbeginn vorgestellten Wachstumskurs fortgesetzt. Das Kreditportfolio
wuchs um 557 Mio. EUR bzw. 9,0 % in allen Segmenten und in allen Banken in
Südost- und Osteuropa mit Ausnahme der Ukraine. Dieses Wachstum wurde durch
ein weiterhin gutes Einlagenwachstum von 566 Mio. EUR oder 7,8 % seit
Jahresbeginn begleitet, welches hauptsächlich von Privatkund*innen getrieben
ist. In den ersten neun Monaten des Jahres (9M) erzielte die Gruppe bei
anhaltend hohen Investitionen in Personal, IT und Marketing ein Ergebnis von
84,8 Mio. EUR; dies entspricht einer Eigenkapitalrendite von 11,3 %.
Angesichts der Geschäftsentwicklung in den ersten neun Monaten und der
Erwartungen für das vierte Quartal hat der Vorstand am 5. November 2024
beschlossen, die Prognose für das GJ 2024 in Bezug auf die Kennzahlen
Kreditwachstum, Kosten-Ertrags-Verhältnis und Eigenkapitalrendite zu
aktualisieren. Die Kapitalausstattung der Gruppe blieb mit einer
Kernkapitalquote von 14,1 % und einer Gesamtkapitalquote von 17,3 % zum
September 2024 komfortabel. Vor diesem Hintergrund beabsichtigt der
Vorstand, im Einklang mit der Dividendenpolitik der Gruppe, der
Hauptversammlung im Juni 2025 für das GJ 2024 eine Ausschüttung von 1/3 des
Konzernergebnisses vorzuschlagen.
Deutliche Fortschritte beim ambitionierten Wachstumskurs der Gruppe
Das Kreditportfolio wuchs in den ersten neun Monaten des Jahres dank eines
günstigen Investitionsumfelds in der Region sowie der laufenden Umsetzung
der aktualisierten Wachstumsstrategie um 557 Mio. EUR oder 9,0 % (9M 2023:
1,9 %). Mehr als 60 % dieses Wachstums wurde in Segmenten geringerer
Volumina erzielt (Privatkund*innen, Kleinst- und Kleinunternehmen). Ein
weiterer Treiber für dieses deutliche Wachstum war die starke
Geschäftsentwicklung der kleineren Banken der Gruppe, die ihre
Kreditportfolios seit Jahresbeginn um durchschnittlich 15 % steigerten. Auch
die Einlagen verzeichneten einen guten Anstieg von 566 Mio. EUR oder 7,8 %
(9M 2023: 10,3 %). Privatkund*innen trugen wesentlich zu diesem Ergebnis bei
und stehen im Mittelpunkt der Einlagenstrategie der Gruppe.
Gutes Ertragswachstum und niedrige Risikokosten bei hohen Investitionen in
Wachstumskatalysatoren
Der operative Ertrag der Gruppe stieg im Vergleich zu den ersten neun
Monaten des Jahres 2023 um 9,8 % oder 29,5 Millionen Euro, was hauptsächlich
auf ein höheres Nettozinseinkommen zurückzuführen ist. Der Zinsüberschuss
stieg um 25,9 Mio. EUR oder 10,6 % auf 270,6 Mio. EUR (9M 2023: 244,7 Mio.
EUR), die Nettozinsmarge blieb stabil auf dem Niveau des Vorjahres von rund
3,6 %.
Der Provisionsüberschuss stieg leicht um 1,8 % auf 44,0 Mio. EUR (9M 2023:
43,2 Mio. EUR). Mit 16,1 Mio. EUR (9M 2023: 13,2 Mio. EUR) trugen die
sonstigen Ertragspositionen rund 2,9 Mio. EUR mehr zum Konzernergebnis bei
als in den ersten neun Monaten des Jahres 2023, was vor allem auf höhere
Devisenerträge zurückzuführen ist.
Die Personal- und Verwaltungsaufwendungen stiegen um 40,3 Mio. EUR und
führten zu einem Anstieg des Kosten-Ertrags-Verhältnisses um 6,9
Prozentpunkte auf 65,7 % (9M 2023: 58,7 %). Der Kostenanstieg während des
Berichtszeitraums stand hauptsächlich im Zusammenhang mit den deutlichen
Investitionen in Wachstumskatalysatoren. Zum Anstieg dieser Position trugen
vor allem die Aufstockung des Personals und die fortgesetzten Investitionen
in IT und Marketing bei.
Die Risikovorsorge belief sich auf 4,1 Mio. EUR (9M 2023: 9,0 Mio. EUR), was
annualisierten Risikokosten von 8 Basispunkten entspricht. Der Anteil der
Kredite der Stufe 3 auf Gruppenebene ist seit Jahresbeginn um 0,4
Prozentpunkte auf 2,3 % (Geschäftsjahr 2023: 2,7 %) gesunken.
Aktualisierte Prognose für das GJ 2024 in Bezug auf ausgewählte Kennzahlen
Aufgrund der Geschäftsentwicklung in den ersten neun Monaten und den
Erwartungen für das vierte Quartal hat der Vorstand am 5. November 2024
entschieden, ausgewählte Kennzahlen der Prognose für das GJ 2024 zu
aktualisieren. Zu dieser Aktualisierung trugen die starke
Geschäftsentwicklung seit Jahresbeginn, die beschleunigte Umsetzung
strategischer Investitionen, sowie geringere Erwartungen an den
Gewinnbeitrag der Banken in der Ukraine und in Ecuador für das Gesamtjahr
bei.
Der Vorstand erwartet nun ein Wachstum des Kreditportfolios um mehr als 10 %
(zuvor: währungsbereinigt etwa 10 %). Dies spiegelt die stärker als
erwartete Entwicklung des Kreditportfolios seit Jahresbeginn wider, aber
berücksichtigt auch eine saisonal geringere KMU-Kreditvergabe gegen Ende des
Jahres.
Das Kosten-Ertrags-Verhältnis wird jetzt bei etwa 66 % erwartet (zuvor 63 %
+/- 1 Prozentpunkt). Wesentliche Projekte, wie die Platzierung von
Tier-2-Anleihen im April, wurden erfolgreich, vorzeitig und in größerem
Umfang durchgeführt. Zudem konnten wichtige Investitionen, insbesondere in
den Bereichen Personal und IT, schneller als erwartet vorangetrieben werden,
was alles zu einer Erhöhung dieser Kennzahl beitrug.
Die Eigenkapitalrendite wird nun bei etwa 10 % erwartet (zuvor 10-12 %).
Dies spiegelt unter anderem die neuerliche Erwartung einer vorübergehenden
Erhöhung des Steuersatzes für ukrainische Banken im GJ 2024 auf 50 % wider,
was sich im vierten Quartal mit einem hohen einstelligen Millionenbetrag in
Euro negativ auf das Konzernergebnis auswirken wird. Der Steuersatz für
ukrainische Banken für die folgenden Jahre liegt bei 25 %. In diesem Update
ist neben den insgesamt starken Geschäftsergebnissen der ProCredit Banken in
Südost- und Osteuropa auch die Verschlechterung der makroökonomischen
Bedingungen für die Bank der Gruppe in Ecuador berücksichtigt.
Komfortable Kapitalausstattung unterstützt Wachstumsziele und geplante
Dividendenausschüttung im Jahr 2025
Mit einer harten Kernkapitalquote von 14,1 % und einer Gesamtkapitalquote
von 17,3 % zum September 2024 ist die Kapitalausstattung der Gruppe
weiterhin komfortabel. Zum September 2024 wurden die Gewinne für das erste
Halbjahr 2024 als regulatorisches Kapital anerkannt, abzüglich der
Dividendenabgrenzung von 1/3 für diesen Zeitraum.
Der Vorstand beabsichtigt im Einklang mit der Dividendenpolitik der Gruppe,
der Hauptversammlung im Juni 2025 für das GJ 2024 eine Ausschüttung von 1/3
des Konzernergebnisses vorzuschlagen.
Die Quartalsmitteilung der ProCredit Gruppe zum 30. September 2024 steht ab
heute auf der Webseite der ProCredit Holding unter Investor Relations
https://procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/finanzberichte/
zur Verfügung. Der Finanzkalender der ProCredit Holding ist abrufbar unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/finanzkalender/ .
9M 2024 Ergebnisse im Überblick
in Mio. EUR
Bilanz 30.09.2024 31.12.2023 Veränderung
Kreditportfolio 6.783,8 6.226,5 557,4
Einlagen 7.820,5 7.254,2 566,3
Gewinnund Verlustrechnung 1.1.-30.09.20- 1.1.-30.09.20- Verände-
24 23 rung
Zinsüberschuss 270,6 244,7 25,9
Provisionsüberschuss 44,0 43,2 0,8
Operativer Ertrag 330,7 301,2 29,5
Personalund 217,2 176,9 40,3
Verwaltungsaufwendungen
Risikovorsorge 4,1 9,0 -4,9
Konzernergebnis 84,8 94,0 -9,2
Zentrale Leistungsindikatoren 1.1.-30.09.20- 1.1.-30.09.20- Verände-
24 23 rung
Wachstum des Kreditportfolios 9,0 % 1,9 % 7,0 Pp
Kosten-Ertrags-Verhältnis 65,7 % 58,7 % 6,9 Pp
Eigenkapitalrendite 11,3 % 13,6 % -2,3 Pp
(annualisiert)
30.09.2024 31.12.2023 Veränderung
Harte Kernkapitalquote 14,1 % 14,3 % -0,2 Pp
Zusätzliche Indikatoren 30.09.2024 31.12.2023 Veränderung
Einlagen zu Kreditportfolio 115,3 % 116,5 % -1,2 Pp
Nettozinsmarge (annualisiert) 3,6 % 3,6 % 0,0 Pp
Risikokosten (annualisiert) 8 Bp 25 Bp -17 Pp
Anteil ausgefallener Kredite 2,3 % 2,7 % -0,4 Pp
Risikodeckungsgrad der Stufe 3 56,1 % 57,6 % -1,5 Pp
Grünes Kreditportfolio 1.318,7 1.268,3 4,0 %
in Mio. EUR
Kontakt:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Über die ProCredit Holding AG
Die ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die
Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus
Geschäftsbanken für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem
Fokus auf Südost- und Osteuropa besteht. Zusätzlich zu diesem regionalen
Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in Südamerika und in Deutschland
tätig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter
Wertpapierbörse gehandelt. Zu den Hauptaktionären der ProCredit Holding AG
gehören die strategischen Investoren Zeitinger Invest GmbH und ProCredit
Staff Invest GmbH & Co. KG, die KfW, die niederländische DOEN Participaties
BV und die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (European Bank
for Reconstruction and Development - EBRD). Die ProCredit Holding AG
unterliegt als übergeordnetes Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes
der Bundesrepublik Deutschland auf Konzernebene und als
Mutterfinanzholdinggesellschaft der ProCredit-Finanzholdinggruppe der
Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
und die Deutsche Bundesbank. Weiterführende Informationen erhalten Sie im
Internet auf der Webseite https://www.procredit-holding.com/de/
Zukunftsgerichtete Aussagen
Diese Mitteilung enthält Aussagen, die sich auf unseren künftigen
Geschäftsverlauf und künftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf
künftige die ProCredit Holding betreffende Vorgänge oder Entwicklungen
beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen können. Solche Aussagen
beruhen auf den gegenwärtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche außerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer
Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder
mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, können die tatsächlichen
Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als
auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die
ausdrücklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden
sind. Über die gesetzlichen Anforderungen hinaus übernimmt die ProCredit
Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese
zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der
erwarteten Entwicklung zu korrigieren.
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ISIN: DE0006223407, DE000A289FD2, DE000A3E5LD7, DE000A0N37P3,
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DE000A2YN7F2, DE000A2YN017
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Börsen: Regulierter Markt in Frankfurt (Prime Standard);
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