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OLB nach neun Monaten auf dem Weg zu neuem Rekordergebnis
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OLB nach neun Monaten auf dem Weg zu neuem Rekordergebnis
28.11.2024 / 09:00 CET/CEST
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CORPORATE NEWS
Oldenburg, 28. November 2024
OLB nach neun Monaten auf dem Weg zu neuem Rekordergebnis
* 255 Millionen Euro Ergebnis vor Steuern
* Eigenkapitalrendite nach Steuern bei 16,7%
* Operative Erträge steigen um 17,4%
* Risikovorsorge mit 48,7 Millionen Euro auf erwartetem Niveau
* Beaufsichtigung durch EZB als signifikantes Institut
Die OLB verzeichnet nach neun Monaten des Geschäftsjahres 2024 ein neues
Höchstergebnis: Nach der zügigen Migration der Degussa Bank [1] konnte die
OLB gemäß IFRS für die ersten neun Monate bis 30. September 2024 ein
Ergebnis vor Steuern von 255,0 Millionen (Mio.) Euro (9M 2023: 223,0 Mio.
Euro) erzielen. Der Gewinn stieg auch infolge der Übernahme gegenüber
Vorjahr um rund 30 Prozent auf 195,4 Mio. Euro (9M 2023: 151,0 Mio. Euro).
Die Eigenkapitalrendite nach Steuern belief sich auf 16,7 Prozent (9M 2023:
13,5 Prozent). Ohne die im Zusammenhang mit der Degussa Bank entstandenen
Sondereffekte belief sich die normalisierte Eigenkapitalrendite auf 15,7
Prozent [2]. Die Cost-Income-Ratio betrug 50,5 Prozent [3] (9M 2023: 42,6
Prozent), normalisiert 45,7 Prozent [4].
"Wir freuen uns über unsere operative Stärke und dieses herausragende
Ergebnis nach neun Monaten. Auch für das Gesamtjahr zeichnen sich trotz
eines schwierigen wirtschaftlichen Umfelds ein neuer Rekordgewinn und starke
Rendite- und Effizienzkennzahlen ab. Damit sind wir verlässlich auf Kurs, um
unsere ambitionierten Ziele für das Transformationsjahr 2024 zu erreichen",
sagt Stefan Barth, CEO der OLB. In der Geschäftsentwicklung zeigen sich
bereits die positiven Effekte aus der Migration der Degussa Bank: Der
Zuwachs von rund 300.000 auf bundesweit rund eine Million Kundinnen und
Kunden führt insbesondere zu einem deutlichen Anstieg des Kredit- und des
Einlagenvolumens.
Vielschichtiges Wachstum im Kundengeschäft
Das Kreditvolumen wurde auf 25,0 Milliarden (Mrd.) Euro (31. Dezember 2023:
19,7 Mrd. Euro) ausgebaut, hierzu trug die Degussa Bank 5,1 Mrd. Euro bei.
Im Segment Private & Business Customers blieben die privaten
Baufinanzierungen ein starker Wachstumstreiber und erreichten per 30.
September 2024 ein Bestandsvolumen von 8,3 Mrd. Euro (31. Dezember 2023: 8,0
Mrd. Euro). Vor allem die Kooperation mit der Hypothekenplattform Tulp in
den Niederlanden entwickelte sich weiter erfolgreich mit einem auf über 1
Mrd. Euro gegenüber Vorjahr mehr als verdoppelten Bestandsvolumen. Im
Segment Corporates & Diversified Lending setzte sich die gute Entwicklung
fort, insbesondere in den Bereichen Football Finance und International
Diversified Lending. In Summe konnte das Kreditvolumen in diesem Segment auf
10,0 Mrd. Euro (31. Dezember 2023: 9,8 Mrd. Euro) ausgebaut werden.
Das Einlagenvolumen als nach wie vor bedeutende und starke
Refinanzierungsquelle stieg auf 21,7 Mrd. Euro (31. Dezember 2023: 16,9 Mrd.
Euro), davon 4,6 Mrd. Euro beigetragen von der Degussa Bank.
Insbesondere durch das anhaltende Wachstum im Kredit- und Einlagengeschäft
verbesserten sich die operativen Erträge im Jahresvergleich um 17,4 Prozent
auf 545,1 Mio. Euro (9M 2023: 464,4 Mio. Euro). Der Zinsüberschuss stieg auf
437,1 Mio. Euro (9M 2023: 372,8 Mio. Euro), davon 28,4 Mio. Euro aus dem
Geschäft der Degussa Bank. Unter anderem das infolge der positiven
Aktienmärkte ausgebaute Wertpapiergeschäft war über den Degussa Bank-Beitrag
in Höhe von 7,1 Mio. Euro hinaus ursächlich für den auf 99,7 Mio. Euro (9M
2023: 88,6 Mio. Euro) gesteigerten Provisionsüberschuss.
Neben Investitionen in strategische Zukunftsprojekte wie den Übergang in die
Beaufsichtigung durch die Europäische Zentralbank (EZB), weiteren
regulatorischen Anforderungen oder Prozessoptimierungen war die Migration
der Degussa Bank wesentlich für den Anstieg der operativen Aufwendungen auf
275,2 Mio. Euro (9M 2023: 197,9 Mio. Euro). Alle relevanten Maßnahmen zum
Heben der Kostensynergien aus der Degussa Bank-Transaktion sind umgesetzt,
sodass sich die Effekte ab dem vierten Quartal im Ergebnis widerspiegeln
werden. Aus den Aufwendungen entfielen 131,6 Mio. Euro (9M 2023: 104,0 Mio.
Euro) auf den Personalaufwand, das Plus gegenüber Vorjahr ist vor allem
bedingt durch die Übernahme von rund 300 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
(rd. 230 Vollzeitstellen) der Degussa Bank.
Risikovorsorge in herausforderndem Umfeld auf erwartetem Niveau
Die Risikovorsorge im Kreditgeschäft für die ersten neun Monate bis 30.
September 2024 lag mit 48,7 Mio. Euro (9M 2023: 31,7 Mio. Euro) auf dem
erwarteten Niveau. In dieser Summe waren anteilig die Risikokosten der
Degussa Bank aus dem Kreditgeschäft in Höhe von 5,1 Mio. Euro sowie aus der
IFRS9-Erstanwendung in Höhe von 11,5 Mio. Euro enthalten. Ohne diese Effekte
aus dem Geschäft der Degussa Bank lag die Risikovorsorge in etwa auf dem
Niveau des Vorjahres.
Die Kapital- und Liquiditätsausstattung der Bank ist weiterhin komfortabel.
Parallel zu den auf 12,7 Mrd. Euro (31. Dezember 2023: 10,0 Mrd. Euro)
angestiegenen risikogewichteten Aktiva erhöhte sich das harte Kernkapital
(nach HGB) auf rund 1,7 Mrd. Euro (31. Dezember 2023: 1,4 Mrd. Euro). Die
harte Kernkapitalquote (CET1-Ratio) lag mit 13,2 Prozent (31. Dezember 2023:
14,5 Prozent) erneut deutlich über dem eigenen Zielniveau von mindestens
12,25 Prozent sowie über den Kapitalanforderungen.
Ausblick
"Die starke Kapitalbildung aus eigener Kraft ermöglicht es uns auch künftig,
unsere dynamische Entwicklung weiter voranzutreiben und attraktive Renditen
zu erwirtschaften. Wir bleiben auf unserem nachhaltigen Wachstumspfad", sagt
Dr. Rainer Polster, CFO der OLB. Ab dem 1. Januar 2025 wird die OLB in die
direkte Beaufsichtigung der EZB übergehen und damit zu den signifikanten
Finanzinstituten in Europa zählen.
Gewinn- und Verlustrechnung OLB [5]
Mio. EUR 9M 9M in %
2023 2024
Zinsüberschuss 372,8 437,1 17,2
Provisionsüberschuss 88,6 99,7 12,5
Handelsergebnis 6,0 10,0 67,4
Ergebnis aus Sicherungsbeziehungen -13,5 -2,8 -78,9
Übrige Erträge 9,4 3,5 -62,6
Ergebnis aus Finanzanlagen 1,1 -2,3 n/a
Operative Erträge 464,4 545,1 17,4
Personalaufwand -104,- -131,- 26,6
0 6
Sachaufwand -76,3 -121,- 58,5
0
Abschreibungen auf immaterielle Vermögenswerte -16,9 -18,1 7,3
und Sachanlagen
Übrige Aufwendungen -0,8 -4,4 >100,0
Operative Aufwendungen -197,- -275,- 39,0
9 2
Operatives Ergebnis 266,5 269,9 1,3
Aufwand aus Bankenabgabe und Einlagensicherung -11,5 -4,2 -63,4
Risikovorsorge im Kreditgeschäft -31,7 -48,7 53,9
Ergebnis aus Restrukturierungen -0,3 -7,0 >100,0
Ergebnis aus Finanzanlagen (nicht operativ) 0,0 45,1 n/a
Ergebnis vor Steuern 223,0 255,0 14,4
Ertragsteuern -72,0 -59,6 -17,3
Ergebnis nach Steuern (Gewinn) 151,0 195,4 29,5
Kennzahlen 9M 9M in
2023 2024 %-Pkt.
Eigenkapitalrendite nach Steuern 13,5% 16,7% 3,2
Normalisierte Eigenkapitalrendite nach Steuern 15,7% n/a
Cost-Income-Ratio (inklusive regulatorischer 45,1% 51,3% 6,2
Aufwendungen)
Cost-Income-Ratio (exklusive regulatorischer 42,6% 50,5% 7,9
Aufwendungen)
Normalisierte Cost-Income-Ratio 38,8% 45,7% 6,9
Nettozinsmarge 2,68% 2,58% -0,1
Ausgewählte Bilanzpositionen OLB Konzern
Mio. EUR 31.12.2023 30.09.2024
Forderungen an Kunden 19.724,6 25.049,9
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 16.917,6 21.705,2
Eigenkapital 1.681,0 1.825,5
Bilanzsumme 25.878,6 32.334,0
Kapital und Liquidität [6]
Mio. EUR 31.12.2023 30.09.2024
Hartes Kernkapital (CET1) 1.444,9 1.675,3
Zusätzliches Kernkapital (AT1) 101,3 151,3
Tier 1 Kapital 1.546,2 1.826,6
Gesamtkapital 1.664,1 2.292,4
Risikogewichtete Aktiva 9.975,3 12.670,0
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) 14,5% 13,2%
Tier 1 Quote 15,5% 14,4%
Gesamtkapitalquote 16,7% 18,1%
Liquiditätskennzahlen 31.12.2023 30.09.2024
Liquidity coverage ratio (LCR) 147% 159%
Net stable funding ratio (NSFR) 114% 118%
Über die OLB
Die OLB ist eine breit aufgestellte Universalbank mit bundesweiter Präsenz
und mit mehr als 150 Jahren Erfahrung in der Kernregion Nordwestdeutschland.
Unter den Marken OLB und Bankhaus Neelmeyer berät die Bank ihre rund 1
Million Kunden in den Segmenten Private & Business Customers und Corporate &
Diversified Lending persönlich und über digitale Kanäle. Die OLB weist eine
Bilanzsumme von mehr als 30 Mrd. Euro auf und gilt damit als signifikantes
Finanzinstitut in Europa.
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[1] Die Degussa Bank trug fünf Monate (Mai bis September 2024) zum
IFRS-Gruppenergebnis der OLB bei. Die Vergleichsangaben des Vorjahres 2023
weisen die OLB-Ergebnisse ohne Beitrag der Degussa Bank aus
[2] Normalisierte Eigenkapitalrendite (annualisiert) auf Basis des
durchschnittlichen IFRS-Eigenkapitals abzüglich aufgelaufener Dividenden und
ohne einmalige Netto-Sondereffekte von 12,2 Mio. Euro im Zusammenhang mit
der Übernahme der Degussa Bank
[3] Cost-Income-Ratio (annualisiert) ohne 4,2 Mio. Euro Aufwendungen für
Bankenabgabe und Einlagensicherung
[4] Normalisierte Cost-Income-Ratio (annualisiert) ohne 4,2 Mio. Euro
Aufwendungen für Bankenabgabe und Einlagensicherung sowie
akquisitionsbedingte Einmalaufwendungen für die Degussa Bank (26,2 Mio. Euro
in den ersten neun Monaten 2024)
[5] Rundungsbedingte Differenzen möglich
[6] Regulatorische Kapitalposition, daher auf Basis HGB, adjustiert um
aufgelaufene Thesaurierungen
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