EQS-News: Neue Realität in der Altersvorsorge: Mehr Eigenverantwortung, Finanzdienstleister stellen sich auf veränderte Bedürfnisse ein (deutsch)
Neue Realität in der Altersvorsorge: Mehr Eigenverantwortung, Finanzdienstleister stellen sich auf veränderte Bedürfnisse ein
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Swiss Re Ltd / Schlagwort(e): Research Update
Neue Realität in der Altersvorsorge: Mehr Eigenverantwortung,
Finanzdienstleister stellen sich auf veränderte Bedürfnisse ein
08.10.2026 / 10:00 CET/CEST
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* Ein Generationenwechsel in vielen Altersvorsorgesystemen führt
zu mehr Eigenverantwortung für Alterseinkommen,
Nachlassplanung und Pflege im Alter
* Dadurch entstehen neue Chancen für Versicherer, Banken und
Berater - und ein Wettbewerb darum, Menschen bereits vor dem
Ruhestand zu erreichen, wenn sie wichtige Entscheidungen
darüber treffen, wie sie ihre Ersparnisse verwalten, Einkommen
erzielen und ihr Vermögen schützen
* Dieser Wettbewerb verändert bereits den
Lebensversicherungsmarkt: Allein drei von Private Equity
unterstützte US-Unternehmen schlossen zwischen 2017 und 2025
mehr als 300 Übernahmen ab
* Finanzdienstleister investieren stark in Technologie und KI;
bei wichtigen und weitreichenden Entscheidungen wünschen sich
Menschen jedoch weiterhin persönlichen Kontakt
Zürich, 8. Oktober 2026 - Millionen von Menschen in Märkten wie
den USA und Grossbritannien nähern sich dem Ruhestand mit der
Möglichkeit, ihre Ersparnisse selbst zu verwalten, anstatt ein
garantiertes lebenslanges Einkommen zu beziehen. Das zeigt eine
neue sigma-Studie des Swiss Re Institute. Dieser
Generationenwechsel gibt den Menschen mehr Entscheidungsspielraum
bei ihren Finanzen, überträgt ihnen aber auch mehr Verantwortung
für Entscheidungen, die ihre finanzielle Sicherheit über
Jahrzehnte prägen können - von der Sicherung des Alterseinkommens
über die Vermögensübertragung bis hin zur Finanzierung der Pflege
im Alter.
Velina Peneva, CEO Swiss Re Life & Health Reinsurance:
«Lebensversicherungen sind dazu da, Menschen bei einigen der
wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens Orientierung
zu geben. Wenn Versicherungen einfacher zu verstehen und
zugänglicher sind, hilft dies den Menschen, die richtigen Lösungen
zu finden. Indem wir die Stärken von Versicherern, Beratern,
Banken und Technologie kombinieren, kann unsere Branche mehr
Menschen dabei unterstützen, den Schutz und die finanzielle
Sicherheit zu erhalten, die sie brauchen - und zwar genau dann,
wenn sie sie brauchen.»
Entscheidungen rund um den Ruhestand werden komplexer
Der Wandel im Umgang mit der Altersvorsorge ist bereits sichtbar.
Laut dem sigma-Bericht entschieden sich 2018 in einem der grössten
Altersvorsorgepläne der USA mehr als die Hälfte der Pensionierten
dafür, ihr Vorsorgekapital zu beziehen und selbst zu verwalten. Im
Jahr 2000 waren es lediglich 10%. In Grossbritannien wurden 2024
36% des Vorsorgevermögens, auf das Pensionierte zugriffen, als
Kapital bezogen statt als lebenslanges Einkommen.
Damit tragen die Menschen mehr Verantwortung für komplexe
Entscheidungen: Wie viel sollen sie sich auszahlen lassen, wie
viel Kapital investiert lassen, was ihrer Familie hinterlassen und
wie die Pflege im Alter finanzieren? Um die richtigen
Entscheidungen treffen zu können, steigt der Beratungsbedarf -
nicht nur beim Alterseinkommen, sondern auch bei der
Vermögensübertragung und der Pflege im Alter.
James Finucane, Head of Life & Health Economic Research beim Swiss
Re Institute: «Je mehr Verantwortung Menschen für ihre
Altersvorsorge übernehmen, desto wertvoller wird eine
vertrauenswürdige Beratung. Dies verändert die wirtschaftlichen
Grundlagen des Lebensversicherungsvertriebs und verstärkt den
Wettbewerb in der Branche. Für Konsumenten ist das eine positive
Entwicklung: Ein besserer Zugang zu Versicherungsschutz und
Vorsorgelösungen kann die langfristige finanzielle
Widerstandsfähigkeit von Haushalten stärken.»
Der Wandel verändert den Lebensversicherungsmarkt
Da immer mehr Menschen bei wichtigen finanziellen Entscheidungen
Unterstützung suchen, spielen Banken und Berater eine immer
grössere Rolle beim Vertrieb von Lebensversicherungen und
Produkten für die Pflege im Alter.
Dies verstärkt den Wettbewerb um die Ansprache und Beratung von
Konsumenten und zieht neue Investitionen in den Markt. Die
sigma-Studie zeigt, dass allein drei von Private Equity
unterstützte US-Vertriebsgruppen zwischen 2017 und 2025 mehr als
300 öffentlich angekündigte Übernahmen von unabhängigen
Vertriebsorganisationen, Vertriebsagenturen und
Beratungsunternehmen abgeschlossen haben. Durch diese
Konsolidierung entstehen grössere Unternehmen mit mehr Kapazitäten
für Investitionen in Technologie und die Unterstützung von
Beratern, was ihnen potenziell mehr Einfluss darauf gibt, wie
Versicherungs- und Vorsorgeprodukte vertrieben werden.
Für Lebensversicherer wird es damit immer wichtiger, mit Banken,
Beratern und anderen Vertriebspartnern zusammenzuarbeiten, die
diese Kunden betreuen. Gleichzeitig gewinnt es an Bedeutung,
Produkte und Dienstleistungen so zu gestalten, dass Berater und
Kunden sie einfach verstehen, empfehlen und abschliessen können.
Auch der Zeitpunkt ist entscheidend. Der sigma-Bericht
identifiziert die Jahre vor dem Ruhestand als wichtige Phase, in
der Entscheidungen über Einkommen, Investitionen, Erbschaften und
die künftige Pflege häufig konkreter werden. Die Langzeitpflege
ist ein gutes Beispiel: Versicherungsschutz muss in der Regel
Jahre vor Eintritt des Pflegebedarfs abgeschlossen werden. Deshalb
ist es wichtig, Menschen, die später im Leben möglicherweise eine
entsprechende Absicherung benötigen, frühzeitig zu erreichen.
Technologie macht Lebensversicherungen einfacher, persönliche
Beratung bleibt jedoch wichtig
Die sigma-Studie des Swiss Re Institute untersuchte 197 öffentlich
bekannte KI- und Technologieinitiativen führender globaler
Lebensversicherer und ausgewählter Vermittler. Der Bericht zeigt,
dass sich rund 70% davon auf Bereiche der Versicherung
konzentrieren, mit denen Konsumenten direkt in Berührung kommen.
Technologie wird eingesetzt, um Menschen dabei zu helfen, ihre
Optionen zu verstehen, sich zu versichern, nach dem Abschluss
einer Police Unterstützung zu erhalten und Schäden zu melden.
Technologie kann Beratern auch dabei helfen, Informationen zu
finden, Optionen zu vergleichen und administrative Aufgaben und
die weitere Bearbeitung zu übernehmen. Das Ziel ist einfach:
weniger Zeit für Administration und mehr Zeit, um Menschen bei den
richtigen Entscheidungen zu unterstützen.
KI kann Beratung und Prozesse effizienter machen. Bei komplexeren
Entscheidungen verlassen sich Menschen jedoch weiterhin auf
persönliche Unterstützung. Eine Umfrage unter knapp 3 000
Konsumenten in sieben Ländern ergab, dass fast zwei Drittel bei
komplexen Vorgängen wie der Schadenabwicklung den persönlichen
Kontakt bevorzugen.^[1]
Dieses Zusammenspiel von Technologie und persönlicher Beratung
wird mit der Weiterentwicklung der Altersvorsorgesysteme noch
wichtiger. Entscheidungen rund um den Ruhestand sind sehr
persönlich und können die finanzielle Sicherheit eines Menschen
über Jahrzehnte prägen. Dadurch steigt der Beratungsbedarf sowohl
vor als auch während des Ruhestands. Für Versicherer und ihre
Partner liegt die Chance darin, Beratung und Versicherungsschutz
mithilfe von Technologie leichter zugänglich zu machen und
gleichzeitig sicherzustellen, dass Menschen persönliche
Unterstützung erhalten, wenn sie diese brauchen.
So erhalten Sie diese sigma-Studie
Die englische Ausgabe von sigma 4/2026, «Life insurance
distribution: competing for customer access in an advice-led
market», steht als elektronische Publikation zur Verfügung und
kann hier heruntergeladen werden.
^[1] Consumer trust and data sharing in the age of Generative AI:
survey insights | Swiss Re.
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Die Swiss Re Gruppe ist einer der weltweit führenden Anbieter von
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Formen des Risikotransfers mit dem Ziel, die Welt
widerstandsfähiger zu machen. Sie antizipiert und steuert Risiken
- von Naturkatastrophen bis zum Klimawandel, von alternden
Bevölkerungen bis zur Cyber-Kriminalität. Ziel der Swiss Re Gruppe
ist es, der Gesellschaft zu helfen, erfolgreich zu sein und
Fortschritte zu machen, indem sie für ihre Kunden neue
Möglichkeiten und Lösungen entwickelt. Die Swiss Re Gruppe hat
ihren Hauptsitz in Zürich, wo sie 1863 gegründet wurde, und ist
über ein Netzwerk von rund 70 Geschäftsstellen weltweit tätig.
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